Basis Rente

Was ist eine Basis-Rente?

Die Basis-Rente ähnelt der gesetzlichen Rente oder einem Versorgungswerk und gehört damit ins 1. Schichtmodell.

Die Basis-Rente ist eine private kapitalgedeckte Leibrentenversicherung. Sie wird staatlich gefördert, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.

Je nach Alter des Rentenbeginns werden die Leistungen Schritt für Schritt in die nachgelagerte Besteuerung überführt. Die Leistung darf ausschließlich zur Finanzierung von Altersrenten ab dem 60. Lebensjahr dienen, da die Beiträge zur Basisrente Sonderausgaben sind. Eine anderweitige Verwendung ist ausgeschlossen.

Eine Todesfall- und Berufsunfähigkeitsleistung darf eingeschlossen werden, wenn der Beitragsanteil unter 50% liegt.

Was sind Ihre Vorteile?

Anlagestrategie kann frei am Markt gewählt werden
Hohe steuerliche Förderung bei Spitzenverdienern
Besparung auch über Sonderzahlungen möglich - dadurch monatliche Liquiditätsschonung

Was sind Ihre Nachteile?

Vertrag ist erst ab dem 60. Lebensjahr liquidierbar und bindet damit das eingezahlte Geld
Im Todesfall ist die Vererbbarkeit knapp gehalten
Das einbezahlte Geld ist ab dem 60. Lebensjahr nur als lebenslange Rente auszahlbar
Nicht veräußerbar, nicht beleihbar
Hohe Vertragskosten
Nur schwer einzuschätzende Langzeit-Rendite