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Berufsunfähigkeitsversicherung
 Erläuterung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine selbständige Form der Lebensversicherung, die Versicherungsschutz in Form einer Berufsunfähigkeitsrente bietet. Kann man seinen Beruf zu über 50 % nicht mehr ausüben, bekommt der Versicherte eine monatliche Rente, sofern die Berufsunfähigkeit durch Krankheit und Unfall entstanden und ärztlich nachgewiesen ist.
Die Leistungsdauer und somit das Ende der Rentenzahlung wird meist zwischen das 60. und 67. Lebensjahr gelegt, sodass hier ein nahtloser Übergang in die Altersrente gewährleistet ist. Die abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente kann der Versicherte nach seinem persönlichen Bedürfnis wählen. Die meisten Versicherungsunternehmen setzen jedoch Höchstgrenzen, sodass für Gutverdiener oftmals eine Lücke zwischen benötigter und versicherbarer Leistung bleibt.
Prämienkalkulation
Bei der Berechnung der Beiträge teilen die Versicherungsgesellschaften ihre Kunden in verschiedene Gruppen mit unterschiedlich hohem Risiko ein. Grundlage hierfür ist der ausgeübte Beruf. So hat ein Arzt, der überwiegend in der Praxis arbeitet ein weitaus geringeres Risiko, berufsunfähig zu werden als ein selbstständiger Handwerker. Menschen mit überwiegend körperlichen Tätigkeiten zahlen die höchsten Beiträge.
Darüber hinaus spielt der Gesundheitszustand, das Geschlecht, die Höhe der vereinbarten Rente und das Alter eine Rolle. Generell gilt: Je jünger man beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist, desto günstiger sind in der Regel die Konditionen.
Sinnhaftigkeit
 | unverzichtbar |
| sinnvoll |
 | verzichtbar |
Die Sinnhaftigkeit muss individuell festgelegt werden. Für Junge Berufeinsteiger ist dieser Versicherungsschutz unverzichtbar, da dieser noch keine großen Rücklagen hat! Bei selbstständigen Medizinern und Unternehmern muss individuell geprüft werden, in wie weit dieser Versicherungsschutz noch Sinn macht. Hier müssen auch die bestehenden Vermögenswerte in betracht gezogen werden. Probleme bekommen Spitzenverdiener bei der Absicherung der Höhe der Rente, da viele Versicherer ab einer bestimmten Größenordnung nicht mehr mitziehen.
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