Sonstige Anlageklassen

Unter sonstige Anlageklassen, fallen Lösungen, die neben der Investition in Sachwerte (z.B. Fondsgebundene Versicherung), auch in reine Geldwerte investieren (z.B. Sparbuch, Tagesgeld). Sonstige Anlageklassen decken dazu Langlebigkeitsrisiken (z.B. Rentenversicherung) oder dienen zur Ansparung von Bauvorhaben (z.B. Bausparvertrag). Auch funktioniert die steuerliche Handhabung teilweise anders, als bei den reinen Investmentlösungen.

Durch staatliche Zulagen (z.B. Riester oder Basis-Rente) können diese Anlageklassen zusätzlich gefördert werden. Das Management der Gelder wird neben Investmentgesellschaften, direkt von den Versicherungen, Banken oder Bausparkassen verwaltet. Bei Versicherungslösungen gibt es viele Garantiemodelle für den Anleger, die von der 100 % gen Absicherung des einbezahlten Geldes, bis zur Garantieverzinsung gehen. Dafür zahlt der Anleger in der Regel Abschlusskosten in Form von eingepreisten Provisionen und laufenden Verwaltungskosten.

Bei fondsbasierten Produkten ist das Guthaben der Anleger als Sondervermögen gesetzlich geschützt, d.h. das wenn der Emittent Konkurs geht, das Depotguthaben der Anleger davon unabhängig ist. Bei den Anlagen, die der Emittent direkt verwaltet, ist der Emittent der Sicherheitengeber für den Anleger.